2013年6月26日 星期三

信用卡紅利點數兌換飛行哩程比較(2013年)

現在市面上信用卡百百種,需要計較的不是你擁有幾張卡,而是這些卡能否發揮最大效益!
現今,在紅利效益越來越低之下,換來換去不如換哩程...


目前台灣市面上消費回饋主要有兩種:一種是累績紅利、一種是現金回饋。
至於聯名卡就比較特殊:類似玉山家樂福聯名卡、中信好市多聯名卡,以上這兩種卡分別累積紅利與金幣就只能在該家連鎖品牌消費。


本篇就以消費累積紅利兌換航空公司飛行里程來做比較。
圖片來源:網路搜尋

以目前針對飛行哩程兌換的信用卡多有所謂的航空聯名卡,例如:
美國運通 國泰尊尚信用卡、普通卡 簡介網址
美國運通 長榮簽帳金卡 簡介網址
花旗長榮 航空聯名卡 簡介網址
以上為目前我覺得比較值得辦的航空聯名卡,其他的不是優惠太差就是紅利累積的太摳門。

目前市面上還有一些非航空聯名卡,但是也很方便累積哩程的卡別,例如:
美國運通 信用白金卡(免費加入悠遊常客計畫) 簡介網址
美國運通 信用金卡(NTD.1500/年,加入悠遊常客計畫) 簡介網址
美國運通 簽帳金卡(NTD.1500/年,加入悠遊常客計畫) 簡介網址
澳盛銀行 飛行御璽簡介網址
澳盛銀行 飛行白金簡介網址

但是!!!航空聯名卡也有其限制性...
第一、優惠可能不多,這是所有聯名卡的通病,因為聯名卡能給的優惠不是發卡公司能隨便決定的,往往卡在成本而有諸多考量。
第二、目前所有的航空聯名卡都有一樣的問題,就是...每個航空公司的飛行計畫都是有"有效期限限制的"!!!
這對於刷卡大戶來說或許沒什麼,但是對於一般的用卡戶來說就非常不划算了。
你試想辛辛苦苦累積的哩程,還沒有到兌換機票的標準,卻即將到期...這是多麼令人扼腕的一件事....=_="
通常這個時候,不是硬湊出一個行程然後用哩程折抵機票費用的方式,就是兌換一些只能當擺飾的物品或是航空雜誌,價值通常低很多。

所以,如果有張信用卡可以以紅利兌換哩程,而且在紅利兌換之前又可以終身有效的話,那麼對於一般紅利累積速度不快的用戶來說,就是一大福音。

以下就一些信用卡作比較:其中也有包含飛行聯名卡,至於自己適合什麼卡別,就請自行比較了。

表格一
為各家信用卡的紅利兌換哩程比較(包含飛行聯名卡):
品牌
卡別
累積標準
紅利效期
飛行計畫
兌換哩程標準
每哩成本
紅利加倍
美國
運通
國泰航空 尊尚信用卡
25=1
-------
亞洲萬里通
每月自動轉帳
25
2倍、3倍、5
國泰航空 信用卡
30=1
30
2倍、3倍、5
長榮航空 簽帳金卡
25=1
-------
長榮貴賓聯誼
參照權益手冊
25
2倍、3倍、5
信用白金卡
30=1積分
持卡期間
終身有效
華航華夏哩程
泰航皇家蘭花
亞洲萬里通
新航獎勵計畫
馬航富裕飛行
1積分=1
30
2倍、5倍、10
信用金卡

30=1積分
1積分=1
優遊常客計劃(1500/)
2倍、3倍、5
簽帳金卡

30=1積分

2倍、3倍、5
澳盛
銀行
飛行御璽卡 (VISA)

23=1積分

持卡期間
終身有效
亞洲萬里通
長榮貴賓聯誼
華航華夏哩程
新航獎勵計畫
1積分=1
23

飛行白金卡 (VISA)

30=1積分

30

花旗
銀行
長榮航空 世界卡
25=1
未轉換前
終身有效
長榮貴賓聯誼
每達20000哩自動轉換,或自行轉換
25
海外消費
購買長榮、立榮機票
15=1
長榮航空 鈦金卡
超級紅利回饋卡
30=1
持卡期間
終身有效
長榮貴賓聯誼
亞洲萬里通
新航獎勵計畫
泰航皇家蘭花
達美飛凡哩程
3=1
3=1
2=1
3=1
3=1
90
90
60
90
90
選定族群
紅利3倍送
參照權益手冊
玉山
銀行
商務御璽卡 (VISA)
25=1
持卡期間
終身有效
華航華夏哩程
長榮貴賓聯誼
3=1
2.4=1
75
60
國內:旅遊、保險、交通、加油,紅利2
國外:所有消費,紅利3


表格二
持有成本比較:
品牌
卡別
年費標準
首年優惠
附卡成本
免年費標準
申請門檻(年薪)
美國運通
國泰航空 尊尚信用卡
NT$5,000
參照官網
第一張免年費
80
國泰航空 信用卡
NT$1,800
正附卡免年費
第一張免年費
年消費16
60
長榮航空 簽帳金卡
NT$5,000
參照官網
第一張免年費
60
簽帳金卡
NT$3,000
免年費
第一張免年費
60
信用白金卡
NT$8,000
贈送20000
4張內免年費
80
信用金卡
NT$2400
正附卡免年費
NT$1200
年消費6
60
花旗銀行
長榮航空 世界卡
NT$20,000
參照官網
免年費
140
長榮航空 鈦金卡
NT$2,400
參照官網
免年費
40
超級紅利回饋卡
NT$2,400
正附卡免年費
免年費
12次或6
40
澳盛銀行
飛行御璽卡 (VISA)
NT$3,600
優惠NT$1800
免年費
42
飛行白金卡 (VISA)
NT$3,000
正附卡免年費
免年費
12次或8
22
玉山銀行
商務御璽卡 (VISA)
NT$3,000
正附卡免年費
免年費
年消費15
未註明


表格三
哩程兌換成本比較:
品牌
卡別
飛行計畫
兌換哩程標準
(兌換標準,最低兌換標準)
每次兌換
最低消費成本
兌換
時間
國泰航空 尊尚信用卡
亞洲萬里通
每月自動轉帳
--------

國泰航空 信用卡
--------

長榮航空 簽帳金卡
長榮貴賓聯誼
參照權益手冊
--------

信用白金卡

華航華夏哩程
泰航皇家蘭花
亞洲萬里通
新航獎勵計畫
馬航富裕飛行
每次至少兌換1000積分,
並以1000積分為單位。
30,000

信用金卡 (1500/)


簽帳金卡 (1500/)


澳盛
銀行
飛行御璽卡 (VISA)

亞洲萬里通
長榮貴賓聯誼
華航華夏哩程
新航獎勵計畫
1000點為一份兌換,
每次至少兌換3份。
69,000
15個工作天數,填寫申請書傳真申請
飛行白金卡 (VISA)
90,000
花旗
銀行
長榮航空 世界卡
長榮貴賓聯誼
每達20000哩自動轉換,或自行轉換
--------
每月
長榮航空 鈦金卡
--------
超級紅利回饋卡
長榮貴賓聯誼
亞洲萬里通
新航獎勵計畫
泰航皇家蘭花
達美飛凡哩程
3=1哩,6000/
3=1哩,6000/
2=1哩,3000/次,2的倍數
3=1哩,3000/次,3的倍數
3=1哩,3000/次,3的倍數
180,000
每次兌換約2~4週,
電話語音或網路。
180,000
90,000
90,000
90,000
玉山
銀行
商務御璽卡 (VISA)
長榮貴賓聯誼
2.4=1哩,12000/次,
300,000
傳真申請
14
華航華夏哩程
3=1哩,15000/次,
375,000


目前我選擇的是"玉山銀行 商務御璽卡(VISA)"與"花旗銀行 超級紅利回饋卡(MASTER)",兩張卡的紅利累積都是持卡期間終身有效之外,搭配銀行的紅利加倍送活動消費,可以把花出去的每一塊錢價值最大化。
結論:

玉山銀行 商務御璽卡
年費:首年免年費;正卡3,000元/卡,附卡免年費
免年費標準:正附卡合併年度消費滿15萬元(含)以上,則次年度免年費
紅利累積標準:25元1點
紅利優惠:國內「旅遊、保險、交通、加油」通路享紅利倍;國外消費享紅利
※這張卡主要用來:繳保險費、加油、搭乘交通工具;購買外幣計價的商品、國外消費

花旗銀行 超級紅利回饋卡
年費:正卡2400、附卡免年費
免年費標準:年度累計消費6萬,或是消費12次
紅利累積標準:30元1點
紅利優惠:選定特定族群消費享紅利
※因為我是選擇"戀家族"這個族群,所以這張卡主要用來:國內超商、量販店消費;國內公共事業費用(水電、瓦斯;電信費用(註一))、繳交牌照稅(註二)
註一、電信費用雖然沒有送三倍紅利,但是可以累積紅利,因為有許多信用卡代繳電信費用不是沒有紅利,就是代繳一筆只送個20~30點
註二、繳交牌照稅雖然要收每筆30元的手續費,但是可以累積紅利,大部分免手續費的信用卡,繳交牌照稅都是不可以累積紅利點數的。

2013/06/24 update:
目前已經預計把玉山的商務御璽卡剪掉了,因為兌換機票的門檻太高、兌換率太低,沒有必要養這張卡。


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